e-mailКарта сайта
Яковлев и Партнеры. Юридические услуги
старая версия
рус \ eng
  Яковлев и Партнеры. Юридические услуги  
 
 
 

Новости

Х Московский международный банковский форум | 2009-11-20

20 ноября 2009 года в Марриотт Гранд Отеле состоялся Х Московский международный банковский форум, в котором приняли участие около 300 представителей банков и компаний. Работу этой представительной встречи на тему «Кредитование как важнейший фактор в формировании новой структуры экономики России» освещало 60 журналистов центральных и специализированных СМИ. Юридическая Группа "Яковлев и Партнеры" выступила одним из партнеров Форума


С докладом на форуме выступил Президент АРБ Г.А.Тосунян

Мы выходим из острой стадии кризиса, хотя еще наблюдаются серьезные хронические проблемы, заявил он. Характеризуя состояние российской банковской системы, Президент АРБ отметил, что «ситуация непростая». Есть очень небольшое движение по активам, капиталу банков. Рост кредитного портфеля банков близок к нулю. В прошлые годы, напомнил Г.А.Тосунян, отдельные показатели их деятельности увеличивались на 40-50 % в год. 

Говоря о снижении числа банков в 2009 году, он отметил, что не видит необходимости их резкого сокращения, как об этом настойчиво говорят некоторые эксперты. По его мнению, количество отозванных лицензий в этом году составит не более 50-ти. Многие банки, капитал которых не превышал 90 млн рублей, увеличили его с тем, чтобы удовлетворять требованиям закона с 1января 2010 года. 

pub_1260870776_arb1.jpg

Президент АРБ Гарегин Тосунян во время выступления перед участниками юбилейного Форума. 

Инфляция стала резко сокращаться, отметил далее глава АРБ, и мы пытаемся сделать ее не двухзначной. Может быть, в 2010 году она дойдет до 7%. Но надеюсь, что этого будут добиваться не за счет кредитного рынка, сказал он. Снижение ставки рефинансирования дает положительные результаты на рынке кредитования. Уже есть банки, которые дают кредиты по ипотеке под 10% годовых. Однако мы продолжаем страдать от недофинансирования. Нет сигнала рынку, что будет постоянный тренд на снижение ставки рефинансирования. 

Внимание в докладе было уделено и отсутствию «длинных» денег. Швеция, например, лидирует в привлечении пенсионных средств, которые составляют 31,7% ВВП. А у России этот показатель всего 3,3 процента. Необходимо пересмотреть политику формирования долгосрочных резервов, заявил Г.А.Тосунян. 

Он призвал находить альтернативные источники дохода. Пока же почти две трети дохода банков приносят их операции с иностранной валютой.

В наших антикризисных мерах инфраструктуре уделяется немного места. Между тем это – локомотив, который может «вытянуть» экономику страны, заявил Г.А.Тосунян. 

О главных направлениях работы Внешэкономбанка по кредитованию малого и среднего бизнеса рассказал заместитель Председателя ВЭБ Михаил Копейкин. Он, в частности, сообщил, что через РосБР и другие дочерние кредитные организации ВЭБ в 2009 году выделил для малого бизнеса кредитов и иных вложений на сумму свыше 30 миллиардов рублей. В будущем году, учитывая эффект мультипликации, объем стимулирования отечественного малого бизнеса достигнет 100 миллиардов рублей. 

Депутат ГосДумы Аркадий Свистунов рассказал о готовящихся в профильном комитете нижней палаты законодательных инициативах в сфере банков и финансов. Отметив, что ГосДума пролонгировала еще на год разработанный в 2008 году антикризисный пакет, он сообщил, что вскоре будет внесен на рассмотрение проект закона о потребительском кредитовании, где, по его словам, будут более четко приписаны права и обязанности кредиторов и заемщиков, влючая ставки и штрафные санкции. Прошла первое чтение поправка, касающаяся права физических лиц досрочно погашать кредиты, готовятся к внесению инициативы по зачету в залог движимого имущества, о выскании залогов по ипотеке, о банкротстве физических лиц. Находятся в стадии обсуждения закон об образовательных кредитах, а также закон о «стройсберкассах», которые по разным причинам еще не готовы к рассмотрению, сообщил депутат. 

Партнер компании «Эрнст энд Янг», руководитель отдела по предоставлению услуг финансовым учреждениям в СНГ Марчелло Гелашвили представил в своем выступлении результаты проведенного вместе с АРБ исследования о текущем состоянии российской банковской системы, в ходе которого было опрошено более 30 руководителей крупных российских банков. Основной вывод этого анализа: российская банковская система устояла в ходе финансового кризиса и находится сейчас в состоянии равновесия. Главные проблемы сегодняшнего дня - рост числа просроченных кредитов и сложности с долгосрочным финансированием. Основное внимание руководителей банков уделяется управлению рисками и снижению издержек. Меры Центрального банка РФ в целом достигли цели, хотя и не всегда были максимально эффективными. 

Наиболее острым проблемам на рынке кредитования было посвящено выступление Вице-президента Сбербанка Кирилла Лёвина. Рынок кредитования еще не нормализовался, традиционные модели риск-менеджмента не работают, перспективы курса рубля к доллару непонятны, сегменты рынка меняются, отметил он. В связи с разбалансировкой рынка он предложил продлить на следующий год указание ЦБ о реструктуризации ссуд в нормальном порядке, иначе банки не смогут реструктурировать их и будут вынуждены создавать 100-процентные резервы. 

О перспективах реализации государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой Внешэкономбанком через Российский банк развития рассказал председатель правления РосБР С.П.Крюков. Банк не финансирует напрямую субъекты МСП, а работает через сеть партнеров. Их у него более ста. Кредиты выдаются менее, чем под 15 процентов. Программа РосБР постоянно совершенствуется, изменяются финансовые критерии отбора банков. Так. С 2 до 1,75 млрд рублей снизилась сумма активов, взвешенных с учетом риска. С 8 до 12% вырос уровень просроченной задолженности в портфеле кредитов субъектов МСП. Директор Департамента банка О.В.Теплоухова рассказала о конкретных возможностях получения кредитов, принципах отбора банков в программу РосБр. 

О непростой ситуации в экономике и банковском секторе Белоруссии рассказал участникам форума Председатель Ассоциации белорусских банков Феликс Чернявский. 

Говорить о том, что кризис закончился, не приходится, заявил с трибуны конференции Председатель Правления «Юниаструм Банка» П.И.Неумывакин. Проблемы большинства предприятий временно решены, но коренного улучшения их деятельности не произошло. Объемы предоставляемых кредитов малому и среднему бизнесу стали сокращаться. Кредитное сжатие сопровождалось «бегством в качество» - переходом в менее рисковые активы в ущерб кредитованию небольших фирм. 

Среди основных проблем кредитования малого бизнеса, руководитель банка назвал труднооценимый риск, который является следствием недостаточного залогового обеспечения, отсутствие кредитной истории, работа зачастую по управленческой, а не финансовой отчетности, ограниченность или полное отсутствие правовых и экономически оправданных механизмов снижения кредитного риска. 

Докладчик рассказал о продуктах, разработанных банком. Для малого и среднего бизнеса ставки кредитования составляют 17,7% годовых и 14% в валюте. Максимальный срок кредитования – до 10 лет. 

Член правления национального банка «ТРАСТ» Г.Ю.Варцибасов говорил об уроках кризиса, которые позволили банку лучше разбираться в заемщиках, быстрее вводить новые кредитные продукты. Сейчас, заявил он, наш банк ориентируется на кредитование малого и среднего бизнеса. 

Опыту работы ВТБ-24 по кредитованию МСБ было посвящено выступление члена правления этого банка С.В.Сучкова. Он сообщил, что, несмотря на кризисный период, ВТБ-24 все же смог нарастить кредитование малого бизнеса на 2 миллиарда рублей. Он положительно оценил программу РосБР, однако, по его словам, объем в 30 миллиардов - хорошо, но мало». ВТБ участвует в этой программе, но если бы объем этих средств был значительнее, то мы могли бы и удешевить кредиты. 

Председатель Правления нижегородского «Эллипс банка» М.И.Гуревич выступил с глубоким анализом причин ограниченного объема кредитования в нынешних условиях. Он назвал четыре главные: пессимизм руководителей многих бизнес-структур, не уверенных в рентабельности новых проектов, невыгодные условия кредитования, опасения банкиров в невозврате выданных кредитов и, наконец, неоправданная жесткость надзорных органов на местах, необоснованно переводящих благополучные банки в «сомнительные» с отстранением их от всех видов поддержки со стороны ЦБ. М.И.Гуревич подчеркнул, что для изменения ситуации необходимы политические меры со стороны государства, призванные модифицировать всего две инструкции ЦБ. Эти изменения должны касаться стимулирования выдачи банками кредитов на выпуск инновационной продукции и обеспечения гарантированного рефинансирования по кредитам на приоритетные для государства проекты. 

О рисках политики «сильного рубля» рассказал О.Г.Солнцев, представитель Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. Реальный эффективный курс рубля вышел на докризисный уровень, сказал он. В то время как в феврале разрыв составлял 12 %. Продемонстрировав собравшимся ряд диаграмм и таблиц, говорящих о негативном влиянии «сильного рубля» на развитие экономики, докладчик выразил надежду, что финансовые власти проявят благоразумие, и линия на укрепление рубля будет прервана. 

«Кредитование малого бизнеса: мифы и реальность» - с таким докладом выступили руководители Центра развития финансовых технологий А.Г.Тосунян и А.Н.Мордвинкин. В цикле статей на нашем сайте агентсва недвижимости Квартет-М мы отвечаем на вопросы подписчиков. Часто кроме типичных вопросов о квартирах и комнатах возникают вопросы про апартаменты. Это непростая группа впоросов. Стоит или не стоит покупать апартаменты? В этот раз мы обсудили вопрос на тему покупка и продажи апартаментов по низкой цене. Стоит ли радоваться низкой стоимости квадратного метра и какие опасности могут подстерегать неопытного покупателя или продавца. Они предложили использовать методику кредитования, базирующуюся на оценке фактических данных, в том числе и управленческих. 

Говоря о залоге, докладчики отметили, что первичным является достоверная оценка фактического финансового состояния, а залог – вторичен, его реализация не является целью кредитования. 

Анализу ситуации в промышленности и необходимости расширения банковского кредитования было посвящено выступление Н.А.Остаркова, управляющего директора «Деловой России». Он назвал главные помехи развитию бизнеса, в числе которых – снижение внутреннего платежеспособного спроса, нехватка оборотных средств, неплатежи потребителей. В качестве необходимых мер по выправлению ситуации, представитель «Деловой России» назвал снижение ставки рефинансирования, прием долговых обязательств предприятий реального сектора в качестве обеспечения государственных кредитов, предоставление госгарантий по инвестиционным кредитам среднему бизнесу в размере до 80 процентов от суммы кредита. 

Актуальные вопросы кредитования и его роль в развитии малого и среднего бизнеса были рассмотрены в выступлениях профессора Финансовой академии при Правительстве РФ О.И.Лаврушина, заместителя генерального директора агентства «Эксперт РА» П.Саймиева и других участников форума. 

На форуме состоялось также вручение наград «За активное участие в программе РосБР». Председатель Правления РосБР С.П.Крюков вручил их представителям ЗАО «Делойт и Туш СНГ», ООО «Опора-кредит» и НП «НАУМИР». Кроме того, РосБР выразил благодарность 14 банкам со всех концов России наиболее отличившимся при выполнении проекта РосБР. 

Компанию "Яковлев и Партнеры" на Форуме представлял руководитель инвестиционно-финансовой группы Михаил Юрьевич Кащенко

pub_1260870840_arb2.jpg

Аудитория Х Московского международного банковского форума


Вернуться к списку

 
 
 
   
 
Copyright © 2017 «МаТИК. Яковлев и Партнеры»
Создание сайта - StandUp